為“國(guó)際化智造名城”插上“數(shù)字”雙翼，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，一直是常州產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)深耕拓展的賽道。2016 年，產(chǎn)投集團(tuán)率先搭建了“常州地方企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)”，由旗下全資子公司常州企業(yè)征信服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)建設(shè)運(yùn)維。
常州征信始終貫徹“征信促融”的發(fā)展理念，以“搭建平臺(tái)、破解兩難”為目標(biāo)，找準(zhǔn)定位，緊緊圍繞中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域的征信需求，在不斷提升技術(shù)能力的同時(shí)，持續(xù)提升向本市金融機(jī)構(gòu)服務(wù)供給的質(zhì)效，成為全市重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施、營(yíng)商環(huán)境中不可或缺的一部分。
聚數(shù)：夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，搭建政務(wù)服務(wù)新橋梁
作為全市唯一的人民銀行企業(yè)征信備案機(jī)構(gòu)，常州征信在地方企業(yè)征信工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行常州分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局常州監(jiān)管分局、市地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)和幫助下，與數(shù)據(jù)源單位建立起了長(zhǎng)效工作機(jī)制，保障了地方征信平臺(tái)的數(shù)據(jù)資源質(zhì)量。
截至2023年12月末，企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)歸集了30類與企業(yè)信用關(guān)聯(lián)度高的數(shù)據(jù)信息，包括企業(yè)的注冊(cè)登記、稅務(wù)、社保、公積金、不動(dòng)產(chǎn)登記、行政處罰、訴訟執(zhí)行、財(cái)務(wù)報(bào)表等。累計(jì)獲得企業(yè)數(shù)據(jù)采集授權(quán)超過(guò)16.4萬(wàn)戶，數(shù)據(jù)總量超過(guò)5.4億條。
圍繞著金融服務(wù)，常州征信參與到數(shù)據(jù)源單位、各級(jí)政府日常的行政服務(wù)、行政監(jiān)管工作中，便捷了相關(guān)部門在政策評(píng)估、企業(yè)評(píng)價(jià)、課題研究方面的數(shù)據(jù)分析需求，為相關(guān)部門在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景搭建橋梁。
用數(shù)：深耕應(yīng)用開(kāi)發(fā)，做好金融創(chuàng)新組局者
征信公司始終以數(shù)字征信為基礎(chǔ)，以金融機(jī)構(gòu)需求為導(dǎo)向，深耕應(yīng)用開(kāi)發(fā)，集聚征信機(jī)構(gòu)、信用需求方等生態(tài)伙伴，聯(lián)合各類金融科技服務(wù)商，夯實(shí)金融科技服務(wù)能力，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。平臺(tái)從最初的資源依賴型提升為服務(wù)賦能型，做到了“數(shù)據(jù)+平臺(tái)+場(chǎng)景”的同頻共振、協(xié)同發(fā)展。
目前，常州征信的服務(wù)覆蓋了全市所有32家銀行11家非銀行類金融機(jī)構(gòu)，先后自主研發(fā)了“獲客易”“助貸通”“監(jiān)控寶”等十幾款大數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品，覆蓋了金融機(jī)構(gòu)貸前、貸中、貸后各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。通過(guò)解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，協(xié)助金融資源高效地服務(wù)本地企業(yè)。2023全年征信報(bào)告查詢突破25.64萬(wàn)次，貸后監(jiān)控信息觸達(dá)10萬(wàn)余次，大數(shù)據(jù)分析涉及77萬(wàn)戶企業(yè)，服務(wù)批次較去年同期翻倍增長(zhǎng)。
為了加深與金融機(jī)構(gòu)的合作，公司加大技術(shù)研發(fā)投入，利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、AI等技術(shù)，研發(fā)企業(yè)信用畫像模型。自主研發(fā)“常信分”企業(yè)信用畫像評(píng)分模型，為全市12.9萬(wàn)戶企業(yè)進(jìn)行了信用畫像，為金融機(jī)構(gòu)分析研判企業(yè)信用狀況，打造本地化信貸產(chǎn)品提供重要參考。
自2021年產(chǎn)品成功上線，通過(guò)試點(diǎn)銀行與常州征信聯(lián)合建模方式，優(yōu)化迭代“常信分”評(píng)分模型，搭建純信用純線上融資服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全流程線上放款。截至目前，超1.9萬(wàn)戶企業(yè)進(jìn)行線上申請(qǐng)，獲得授信企業(yè)超1.4萬(wàn)戶、授信金額超438億元，累計(jì)獲得貸款超324億元。“常信貸”成功經(jīng)驗(yàn)獲得了多家媒體的專題報(bào)道，打造了普惠金融“常州模式”。
活數(shù)：構(gòu)建賦能體系，打造地方征信新標(biāo)桿
2023年，公司以服務(wù)中小微企業(yè)和區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)為抓手，拓展多元化企業(yè)征信業(yè)務(wù)模式，完成對(duì)“常信貸”“常農(nóng)貸”“常個(gè)貸”“綠色金融信息管理系統(tǒng)”和“轉(zhuǎn)貸評(píng)估”五大維度產(chǎn)品的升級(jí)與整合，整合后的“常系列”金融產(chǎn)品矩陣，將全面助力金融機(jī)構(gòu)拓展普惠獲客渠道、提升普惠服務(wù)能力、為常州地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供便捷、優(yōu)質(zhì)、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。
中國(guó)發(fā)展改革報(bào)社在2023年公布的2022年?duì)I商環(huán)境創(chuàng)新發(fā)展典型宣傳推廣案例中，《常州市征信促融打造“常系列”普惠金融產(chǎn)品》作為全省唯一金融案例，成功入選全國(guó)重點(diǎn)宣傳推廣案例。中共常州市委、常州市人民政府授予公司2022年度“常州市優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作”先進(jìn)集體稱號(hào)。
常州企業(yè)征信平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式，也在全國(guó)征信行業(yè)具備了一定影響力。目前，“征信平臺(tái)常州模式”已經(jīng)走出常州，復(fù)制到了太原、南通、安康、哈爾濱、大連等城市，常州征信平臺(tái)建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)也得到了人民銀行南京分行等金融監(jiān)管部門的充分認(rèn)可并在全國(guó)大力推廣。2023年，人民銀行南京分行對(duì)常州征信在江蘇征信體系建設(shè)做出的積極貢獻(xiàn)，給予充分肯定并授予榮譽(yù)證書。
作為集團(tuán)數(shù)字版塊的重要一環(huán)，常州征信將立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)增強(qiáng)金融科技能力，開(kāi)發(fā)多業(yè)務(wù)渠道、多場(chǎng)景應(yīng)用的征信產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，賦能數(shù)字政府建設(shè)，提高普惠金融服務(wù)質(zhì)效，構(gòu)建“數(shù)據(jù)+征信+金融”生態(tài)，助力地方數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造地方征信新標(biāo)桿。
常信貸充分利用了常州地方企業(yè)征信平臺(tái)所采集的企業(yè)信用數(shù)據(jù)資源，將常州征信的“常信分”企業(yè)評(píng)分模型，同合作銀行自有的授信模型相互整合，共建本地企業(yè)信貸數(shù)據(jù)模型，打造線上信用貸款產(chǎn)品，有效降低小微企業(yè)融資成本，全面提升小微企業(yè)融資的獲得感和便利感。截至2023年年底，“常信貸”為全市8733家企業(yè)發(fā)放純信用貸款244億元。
“常個(gè)貸”依托“常州市扶持個(gè)體工商戶發(fā)展聯(lián)席會(huì)議”機(jī)制，常州市市場(chǎng)監(jiān)管局與人民銀行常州市分行協(xié)作，探索推出的針對(duì)注冊(cè)地在常州地區(qū)個(gè)體工商戶“1+1+1+N”的線上化信用融資模式。2023年常州征信通過(guò)與試點(diǎn)銀行聯(lián)合建模等方式推出了純信用線上化產(chǎn)品。截至2023年12月末，累計(jì)授信個(gè)體工商戶2023戶，授信金額9.15億元，放款金額3.88億元。
為深入貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市關(guān)于推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的工作要求，在生態(tài)環(huán)境局等8個(gè)部門提供的涉企綠色數(shù)據(jù)的支持下，公司開(kāi)發(fā)了“常州市綠色金融信息管理系統(tǒng)”。作為省內(nèi)較早、全市重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)之一，系統(tǒng)通過(guò)“一站、一屏、兩庫(kù)”的架構(gòu)組成，提供差異化的金融政策和個(gè)性化的金融產(chǎn)品，高效集成產(chǎn)融對(duì)接、政策宣介、信息采集和跟蹤督辦等功能，構(gòu)建“四位一體”常態(tài)化綠色金融服務(wù)機(jī)制。
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（編輯安垚）
